Как совместить наши желания и наши возможности.

Вам не хватает денег? У вас есть «большое желание» но нет средств на его исполнение? Вам хочется научиться управлять собственным капиталом?

Когда появляется чувство «денег не хватает», первым делом нужно подумать «каким способом можно заработать больше?»
“Богатые говорят, что надо больше зарабатывать, а бедные – надо меньше тратить”.
Есть множество способов, как заработать деньги, но только два как распорядиться: инвестировать и тратить.

Тратить умеют все, в этом нет ничего сложного. К тому же, современное общество постоянно подталкивает нас к этому. Гигантские магазины, красочная реклама, телевидение, журналы и т. д. – все для потребителя.

Инвестирование. Когда люди слышат это слово, большинство впадают в ступор. Для «нашего» человека это магическое слово. У человека, которому предложили инвестировать, восприятие сразу рисует в голове – «ЭТО не Для Меня» или «Меня хотят надуть».
Инвестирование лишь часть процесса заработка, часть процесса накопления денег. Если деньги «лежат»( под подушкой, в банке 3-х литровой, в бачке унитаза, в носке, в сейфе) они тратятся, а не накапливаются. Они обесцениваются благодаря загадочной инфляции. Пример: Вы захотели приобрести квартиру стоимостью 100 000$ через три года, и начали откладывать деньги. Помимо стоимости квартиры вам ежемесячно нужно будет откладывать еще 1 000$, чтобы покрыть инфляцию, которая будет одной из причин роста стоимости квартиры.

В России часто говорят, что на Западе живут лучше, что уровень жизни у них выше. Но, говоря подобное, не многие задумываются о том, что люди на Западе сами себе обеспечивают такую жизнь. Финансовая грамотность там прививается с пеленок. Независимо от возраста, материального благосостояния каждый знает, что ему положено и что он может с этим делать. Бабушка живущая в Канзасе, открывает газету для того чтобы посмотреть как ведет себя индекс Доу Джонса и как изменилась цена на баррель нефти – она знает во что инвестированы ее пенсионные накопления. Финансовая культура у них выше, они ставят цели, систематизируют расходы, создают стратегические накопления, «подушку безопасности»….
Нас не учили думать о себе, о своем будущем, за нас думала партия, потом государство. Человек до 25 лет говорит – рано еще думать о будущем, до 60 лет – некогда думать о будущем, а после 60 лет – поздно уже о нем думать. Поговорка «Пока гром не грянет, мужик не перекрестится» очень хорошо отражается в мире. Пока какая-то проблема не станет очевидной, о ней не думают: «Ух, мне уже 35 лет, а квартиры своей еще нет…», «Ребеночек появился у нас. Подгузники, распашонки, одежонки, коляски, кроватки, игрушки... Блин сколько нужно денег на воспитание», «Ребенок в институт идет, на бесплатное не поступит. Где же взять эти громадные 100 тыс. рублей в год? Ахи охи» и так далее и тому подобное…

Для того, чтобы «наши желания всегда совпадали с нашими возможностями» нужно начать планировать свои возможности. Начать строительство, в котором заработок – фундамент.

Если вы вдруг решили что вам оно надо, нужно первым делом определить для себя, для чего оно вам надо? В первое время всецелое занятие финансовой стороной своей жизни будет весьма энерго затратным.

Первым делом нужно будет определить свои Доходы и свои Расходы. Выписать сколько вы зарабатываете в месяц и на что вы тратите эти деньги. Обычно люди с трудом могут вспомнить, куда они тратят до 30% дохода. Когда человек получает з/п или просто большую сумму на руки, появляется ложное чувство что «деньги есть», и они начинают необычайно быстро испаряться. Тем более, у всех есть обязательные расходы – оплата квартиры, услуг, одежда, товары первой необходимости и т. д. Именно эти Обязательные расходы надо учесть при составлении финансового плана. Обязательные расходы – это тот минимум который вам позволит жить, нормально : ). Туда должны входить: Оплата коммунальных услуг, кварт. Платы, товары первой необходимости, продуктовый набор, с которым вы можете нормально жить( не шикуя)…
Те средства, которые остались после вычета «Обязательных расходов» можно считать свободными деньгами, которыми вы можете распоряжаться. Как ими распоряжаться, зависит от ваших целей.

Следующим шагом является определения целей, ради которых вам нужны деньги. Такими целями могут быть машина, квартира, рождение ребенка и многое другое, о чем можно позаботиться заранее. Цели и срок их достижения нужно строить исходя из количества ваших свободных средств.
Далее нужно выбрать свою стратегию достижения(накопления) цели. Эта стратегия должна учитывать срок достижения цели и сумму (размер цели). Так же нужно сделать «поправку» на пресловутую инфляцию. Для того, чтобы покрыть инфляцию наши накопления должны приносить прибыль. Тут и появляется необходимость инвестирования средств накоплений. Инвестиции различаются по степени риска. Вклады в Банк являются без рисковыми инвестициями, так как Банк гарантирует определенный процент доходности по вкладу. Но процент даваемый банком всегда ниже инфляции. «Чем выше риск, тем больше доход» - принцип инвестирования. Существуют более доходные возможности инвестирования, как ПИФ (Паевой инвестиционный фонд), ОФБУ (Общие фонды банковского управления) и Доверительное управление (Траст).
Данные виды инвестиций являются оптимальным выбором между риском и прибылью. При небольших рисках вы получаете доход покрывающий инфляцию и обеспечивающий преумножения средств накоплений.

Разобравшись с Доходами и Расходами, с Целями, Средствами накопления, начните ежемесячно откладывать от 10% Дохода на выполнение поставленной цели. В дальнейшем можно увеличивать процент откладываемой суммы.
Создавая накопления, вы даете себе возможность быть финансово готовой к определенным ситуациям. Так же благодаря средствам накоплений вы позволяете себе достичь желаемой цели поэтапным путем, не создавая напряженной финансовой ситуации.

Почему полезно рассчитывать свои Расходы?
Для того, чтобы обезопасить себя от необдуманных трат. Существует множество определенных факторов склоняющих нас к необдуманным покупкам. Кроме внешних факторов, существуют и внутренние, которые зависят от наших подсознательных импульсов. Мужчина и Женщина по разному ходят в магазины, по этому поводу бывают склоки в парах. Это объясняется разной мотивацией и подходом к делу. Мужчина – добытчик, Охотник. Он идет в магазин «на охоту», у него есть определенный план покупок, он знает куда пойти и что там взять. Женщина по своей природе устроена по-другому. Женщины всегда занимались собирательством, они шли в лес «не за одной определенной ягодой», а они смотрели, что растет в лесу, собирали и одну ягоду и другую и грибов возьмут и травки какой-нибудь целебной. Так и в современном мире женщина, идущая в магазин, идет за продуктами, но она всегда будет смотреть «что еще может пригодиться дома». Благодаря такому дару и политике магазинов женщины часто совершают покупки руководствуясь не только тем, что нужно сейчас, но и тем, что может пригодиться потом…когда-нибудь.

Что такое ПИФ?
ПИФ - это Паевой инвестиционный фонд. Паевой фонд образуется благодаря средствам пайщиков, на которые управляющая компания, осуществляющая доверительное управление, приобретает ценные бумаги или другие активы, разрешенные паевым фондам, действующим российским законодательством. Собственниками всего имущества ПИФа являются пайщики.
Деньги находящиеся в ПИФе не облагаются налогом. Налог взимается только после продаже пая.
Паевые инвестиционные фонды выгодны тем, что диверсифицируют собственные активы(распределяют активы между разнообразными инвестиционными инструментами), тем самым делая риски минимальными.
ПИФы не гарантируют процент доходности, как это делают банки. Но ПИФы могут ежемесячно приносить 5-8% доходность, когда банки предлагают такую доходность в год.