Секреты финансовых инструментов. Как заработать на кредитной карте.

Добрый день, странамамочки. Добавила эту группу себе в избранное уже довольно давно, а ничего полезного не наблюдаю. Попробую возобновить работу группы. Итак, как оптимально использовать кредитную карту, чтобы еще и можно было заработать.

Я периодически описываю этот инструмент в разных источниках, а точнее набор финансовых инструментов, которым сама пользуюсь уже несколько лет. Теперь опишу здесь, думаю, мамы основная аудитория, которая любит экономить и зарабатывать на мелочах.

Так вот, нужно понять принцип заработка на кредитке. А конкретные инструменты (банки, виды кредиток, вкладов) каждый выбирает сам.
Объясню, как это делаю я. Я зарабатываю на текущих затратах, т. е. постоянных, которые идут из в месяц в месяц и не очень-то меняются. Это еда, бытовая химия, затраты на телефон, транспорт и т. п. Я примерно представляю, сколько в месяц трачу денег безналичным путем, а также я прогнозирую свои крупные будущие затраты (например, авиабилеты, одежда, обувь). Давайте в нашем примере, возьмем сумму постоянных затрат - 10 тысяч рублей. У меня есть два финансовых инструмента, которыми я пользуюсь для заработка на безналичных оплатах. Первый - это кредитная карта с возможностью кэшбека в виде бонусов, и второй – это расходно-пополняемый вклад, открытый в банке с бесплатным межбанком.

У меня кредитная карта Польза Premium Банка Хоум Кредит, основные условия: бесплатное обслуживание (для новых клиентов - 4990 руб/год), есть комиссия за обслуживание при условии непогашения долга в грейс-период 149 руб/мес, кредитный лимит 120 тыс. рублей (для меня с большииим избытком), % по кредиту не знаю (не пользуюсь), % за снятие наличных денег не знаю (не пользуюсь), начисление кэшбека в бонусных рублях (1,5-5% в зависимости от типа платежа и магазина)- в среднем выходит 3% в годовом исчислении, льготный период 51 день (из этого количества 1 месяц является грейс-периодом или расчетным). Вклад расходно-пополняемый - Европлан банк 10% годовых, открывается при заведении банковской карты, бесплатное обслуживание карты при условии наличия на счетах клиента более 30 тысяч рублей, бесплатные 5 межбанковских переводов в месяц. При выборе карт в любых банках нужно обращать внимание на наличие разных видов обслуживания, льготный период, расчетный период, кэшбек и его структуру (для моей схемы этого достаточно) помимо нефинансовых факторов (расположение банка близко к дому/работе, адекватный колл-центр, хорошие отзывы пользователей подобных карт и т. п.)

Схема заработка у меня такая: я закидываю ту сумму с зарплаты, которую прогнозирую в качестве затрат в следующем месяце на вклад. В течение месяца я трачу деньги с кредитной карты. За день до окончания грейс-периода (периода, в который мне не начисляются проценты за пользование кредитом и нет платы за обслуживание) я перечисляю межбанковским переводом деньги со вклада на счет кредитной карты.


Теперь в цифрах. 5 числа (ноябрь) я получаю расчет по зарплате. Закидываю 10 тысяч на счет вклада со ставкой годового процента 10%. Расчетный период на кредитной карте у меня с 15 числа ноября по 14 декабря. То есть до 14 декабря включительно мне нужно погасить долг по карте, чтобы не было начислено процентов и не было платы за обслуживание кредитной карты. 13 декабря я перечисляю деньги со счета вклада на счет кредитной карты. 14 декабря деньги зачисляют – долг погашен. Сколько я заработаю: со вклада за этот период – 103,83 руб. (расчет проводим в экселе), с кредитной карты (я имею в среднем 3% от суммы, потраченной по кредитке) – 300 бонусов (перевожу в рубли на свою же кредитную карту). Итого за все финансовые инструмент =103,83 руб+300 руб.=403,83 руб. Или 4% скидки за потраченную сумму в 10000 рублей.


Конечно, не всегда я укладываюсь в заложенную сумму бюджета 10 000 рублей, поэтому ближе к дате 14 число, я отслеживаю, что на кредитке мой лимит не будет больше этой суммы (если видно, что будет, то я перечисляю на счет вклада нужную сумму, иногда изначально там лежит бОльшая сумма, и лишних телодвижений не нужно делать. Иногда я перекидываю с других счетов-вкладов этого же банка недостающую сумму, поэтому схема работает с поправками к сумме. Не всегда дата 14 число находится в середине недели ( в нашем примере среда), иногда это выходной или понедельник, тогда нужно проделывать операции межбанковского перевода раньше на пару дней.

Моя схема позволяет получать выгоду из покупок, на которые нет скидок – как то авиабилеты, ржд-билеты, билеты в метро – с таких покупок я получаю 5% кэшбека. Я стараюсь всюду, где возможно оплачивать покупку кредитной картой: продукты, одежда, обувь, аптека и т. п.
Идеально было, когда вклад и кредитная карта были в одном банке – сроки перечисления с одного счета на другой значительно сокращаются. К тому же банки с удовольствием оформляют кредитные карты с бОльшим лимитом своим держателям вкладов. Сейчас я не пользуюсь такой схемой- так как мне не выгодно делать все операции в пределах одного банка, помимо этого есть другие нефинансовые факторы.

Вот такая схема вкратце. Вариаций может быть много, но суть я думаю понятна. Кому непонятно, задавайте вопросы. И мини опрос