Специалисты по ДМС, помогите!!!

Девочки, кто силен в вопросах ДМС, помогите разобраться в ситуации.
У дочки оформлен пакет дмс, включает все по максимому. В
В чтв вечером поднялась высокая температура
В пятницу вызвала врача, она посмотрела, кроме температуры никаких симптомов. На субботу пригласила сдать кровь и мочу, поставила ОРВИ, но изза отсутвия других симптомов диагноз под вопросов до результатов анализов.
В вс ночью ребенок захрипел, появилась одышка, в пн с утра мы приехали к врачу, она поставила диагноз: орви, ларинготрахеит, стеноз 1й степени, круп. Назначила лечение.
Вечером мне звонят из клиники, нужно оплатить анализ мочи, тк страховая отказывается. Звоню в страховую, мне говорят -профилактика не страховой случай. С вашим диагнозом анализ мочи ничего не показывает.
На сколько правомерны действия страховой компании?

Мне не жалко оплатить анализ, просто хочу разобраться: это уже не первый раз, когда страховая отказывает оплатить медпомощь, диагностику. Якобы диагноз не предполагает этих мероприятий. у других сотрудников нашей организации (дмс оформляла на работе) истории с отказами еще интереснее (например, госпиталищация ребенка с переломом лучевых не является страховым случаем, хотя в договоре оч даже является. Отказ мотивирован-а что с переломом руки в больнице лежать... Тут я подробностей не знаю, говорю со слов папы застрахованного мальчика, сломавшего ручку)